Lyginant paskolas remontui, vien palūkanų normos nepakanka. Palūkanos yra svarbi paskolos kainos dalis, tačiau bendrą finansinę naštą gali lemti ir kitos su kreditu susijusios išlaidos. Todėl pasiūlymams palyginti naudingesni yra bendrą kredito kainą atspindintys rodikliai.
Ką iš tikrųjų parodo palūkanų norma?
Palūkanų norma nusako kainą, mokamą už naudojimąsi pasiskolintomis lėšomis. Ji naudinga lyginant panašios struktūros paskolas, tačiau du vienodą palūkanų normą nurodantys pasiūlymai nebūtinai kainuos tiek pat.
Skirtumas gali atsirasti dėl su sutartimi susijusių mokesčių, paskolos termino ir kitų finansavimo sąlygų. Dėl šios priežasties vertinti tik palūkanų procentą būtų per siaura.
Kodėl svarbi bendra kredito kaina?
Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos paskirtis yra padėti palyginti kredito kainą, įvertinant ne tik palūkanas, bet ir kitas į jos skaičiavimą įtraukiamas išlaidas. Lietuvos bankas nurodo, kad šis rodiklis skirtas vartojimo kreditų kainos palyginamumui ir skaidrumui užtikrinti.
Praktiškai tai reiškia, kad remontą finansuojantis žmogus turėtų žiūrėti ne į vieną skaičių, o į visą pasiūlymą. Pavyzdžiui, BūstoRemontoPaskola.lt gali būti vertinamas kaip viena iš vietų, susijusių su būsto remonto finansavimo pasiūlymų paieška, tačiau konkretų sprendimą reikėtų priimti tik palyginus individualiai gautas sąlygas ir bendrą jų kainą.
Dar vienas svarbus skaičius – bendra grąžintina suma
Metinis kainos rodiklis padeda palyginti pasiūlymus, o bendra grąžintina suma leidžia aiškiau pamatyti, kiek pinigų pagal konkrečias sąlygas iš viso reikės sumokėti kredito davėjui.
Šie rodikliai atsako į skirtingus klausimus. Metinė norma padeda vertinti santykinę kredito kainą, o bendra grąžintina suma parodo finansinį rezultatą eurais pagal pasirinktą sumą ir terminą.
Vien kainos vis tiek neužtenka
Pigiausias pasiūlymas nebūtinai bus patogiausias konkrečiam biudžetui. Reikia įvertinti mėnesio įmoką, terminą, galimybes vykdyti įsipareigojimus sumažėjus pajamoms ir sutarties keitimo ar išankstinio grąžinimo sąlygas.
Todėl palūkanos tinka pradinei orientacijai, tačiau priimant galutinį sprendimą svarbiau matyti visą kredito kainą ir sutarties struktūrą.
